Vihje 1: Mikä on elinkorotusmaksut
Vihje 1: Mikä on elinkorotusmaksut
Kuluttajien ja kiinnelainojen luotonantopakottaa lainanottajat oppimaan ABC-laskelmat. Jokainen ymmärtää, että pankkien myöntämät lainat - sekä yrityksille että yksityishenkilöille - eivät ole lainkaan hyväntekeväisyyttä. Tämän vuoksi lainanottajien on tärkeää vähentää taakkaa vähentämällä korkojen määrää. Useimmiten sovellettu eläkejärjes- telmä on pankkien kannattavampi.
Lainan takaisinmaksusuunnitelmat
Lainan takaisinmaksua varten on olemassa kaksi järjestelmää:erilainen ja vuositulotuki. Ne eroavat maksujen määrässä. Jaksotettuna takaisinmaksuna maksat kuukausittain eri summia, alussa nämä summat ovat suurempia, maturiteetin loppuun mennessä ne pienentyvät. Jaksotetun maksun laskeminen on yksinkertaista - lainan kokonaismäärä jaettuna kuukausien määrällä - lainan kesto ja näiden takaisinmaksujen osalta kuukausittainen korko lisätään lainan takaisinmaksamiseen. Mitä kauemmin maksaat lainan takaisin, sitä vähemmän velkasi saldo pienenee ja korko kertyy. Kuukausittaisen elinkorotuksen laskentakaava on monimutkaisempi. Tällaisessa järjestelmässä korkoa veloitetaan velan loppusummasta, mutta päävelkaa ei makseta yhtäläisinä osuuksina. On käynyt ilmi, että lainajakson alussa kuukausimaksun määrä on enimmäkseen korkoa, kun pääomavastuista on maksettu vähemmän maksuja. Niiden välinen suhde muuttuu kuukausittain päävelan määrän kasvun myötä, mutta maksettu kuukausittainen kokonaismäärä pysyy muuttumattomana.Ansiotulojen edut ja haitat
Tämän järjestelmän mukaan osoittautuu, että lainanottajamaksaa pankkikorotuksen eteenpäin, ts. pankki ensin peruttaa tulonsa kuukausittaisten maksujen määrästä ja sitten tämä summa on jo lähetetty maksamaan pääomaa. Lainan takaisinmaksusuunnitelma on pankille edullisempi kuin eriytetty. Teille, tämä menetelmä on erityisen epäedullinen, jos haluat maksaa ennakkoon laina, tässä tapauksessa kyse todellisen saavat paljon suurempi kuin mitä on esitetty oman lainasopimuksessa. Lisäksi jotkut pankit voivat epäonnistua kannalta kuukausittain maksetun osittaisen varhaisen pogasheniya.K plussaa annuitentnoy takaisinmaksuohjelmaa lainanottajan sisällyttää kätevästi laskelma - tiedät tarkalleen, kuinka paljon rahaa olet kuukaudessa kuluu sitä, ja olet paljon helpompi valvoa prosessia maksut. Koska ensimmäinen erä on vaihtelevia lainan takaisinmaksusta voi olla varsin huomattava määrä, ei kaikkia lainanottajat pystyvät erottamaan heidät kuukausitulot. Mutta inflaatiopaineet ovat myös objektiivisen todellisuuden, joten annuitentnye maksut ovat edullisempia pitkäaikaisia lainoja, jos esimerkiksi ottaa rahaa asuntolaina ajaksi 10 vuotta tai enemmän.Vihje 2: Anuiteetti ja eriytetty maksu, mikä on ero
Asuntolainan saaminen on tärkeä askel,joka vaatii varovaista taloudellisten valmiuksien suunnittelua. Muihin ongelmiin, jotka on ratkaistava sen vastaanottamisen yhteydessä, sinun on myös valittava elinkorotus tai eriytetty maksu.
Erotusmaksu
Jaksotettua maksua kutsutaan siten,että kun asuntolaina maksun määrä, lainanottajan on maksettava kuukausittain pankkiin, muuttuu. Tämä johtuu siitä, että jokainen tällainen maksu koostuu kahdesta osasta: rahasumma, joka menee maksaa laina, ja maksetun koron varojen käytön banka.V kuitenkin eriytetyn maksun että osa siitä, joka on suunnattu lainan takaisinmaksun, on muuttumaton koko maksuajan. Sen koko on melko helppo laskea ja omaa: se vie koko lainan määrä jaettuna kuukausien lukumäärällä, joiden aikana on tarkoitus maksaa. Esimerkiksi jos lainanottaja on saanut lainaa 2,4 miljoonaa ruplaa, joka aikoo maksaa 10 vuotta, määrä kuukausimaksut yhteensä 20000 rubley.Vtoraya maksun osasta - korkokustannukset pankille antaa heille luottoa. Tämän osan määrät riippuvat kahdesta tekijästä. Ensimmäinen on lainan korko, ja toinen on lainan määrä, joka jää maksettavaksi. Koska tämä määrä pienenee ajan myötä, sen käyttö vähenee vastaavasti. Esimerkiksi, jos laina on yllä olevassa esimerkissä tehtiin 12% vuodessa, koron määrä maksetaan ensimmäisen kuukauden 24 tuhatta ruplaa. Tämän ajanjakson aikana sen kuukausittainen maksu on siis 44 tuhatta ruplaa. Ja kun lainan määrä alenee, esimerkiksi jopa miljoona ruplaa, korko nousee 10 tuhatta ruplaa, ja koko maksun - 30000 ruplaa.Ansiomaksumaksu
Ansiomahdollisuus on enemmänmonimutkaisia laskelmissa, mutta lainanottajalle on yksinkertaisempaa havaita keino palauttaa laina. Tämän tyyppinen maksut ovat myös läsnä kaksi osaa, vastaavasti suunnattu maksaa lainan pääoma ja korot, mutta niiden suhde ja maksujen arvo prosessissa muuttuvat jatkuvasti. Tällöin ominaista elinkorot on se määrä kuukausittain pankin pysyy muuttumattomana koko ajan takaisinmaksun ipoteki.Tak, ensimmäisten kuukausien maksamisesta lainan lainanottajan maksaa suurin osa on suunnattu koron maksamisesta, ja loput pieni osa tästä riippuu lainan korosta - maksaa hänen elimistään. Esimerkiksi joissakin tapauksissa näiden osien suhde kuukausittaiseen maksuun voi olla vastaavasti 10/90. Ajan myötä koron maksamien maksuosuuksien määrä pienenee, ja lainan takaisinmaksuun siirretty osuus kasvaa. Tämän seurauksena loppuun mennessä maksuajan suhteen osien radikaalisti muuttunut: nyt useimmat maksu menee maksaa pois pääomaa ja vain pieni osa siitä - on maksettava korkoa. Esimerkiksi joissakin tapauksissa, asuntolainan takaisinmaksuaikana, tämä suhde voi nousta 90/10: een.Vihje 3: Mikä on ero annuiteetti- ja eriytettyjen lainojen välillä?
Kun henkilö ottaa lainansa, hänTapauksissa tarjotaan kaksi maksuvälinettä - annuiteetti ja eriytetty. Ne eroavat toisistaan periaatteessa pääoman palauttamisesta ja koron maksamisesta. On tärkeää ymmärtää, että jokainen näistä vaihtoehdoista voi olla hyödyllistä tietyissä olosuhteissa.
opetus
1
Kiinnitä huomiota maksujen rakenteen eroon. Jaksotettu laina käsittää koko päävelan jakamisen samaan määrään osia ja koron kertymää summan loppusummaan. Tällöin maksujen määrä lasketaan uudelleen joka kuukausi ja laskee vähitellen, koska koronmaksu pienenee. Kun valitaan eläkevakuutuslaina, päinvastoin henkilö maksaa joka kerta saman määrän, ts. pankki laskee suurimman kuukausittaisen maksun eikä vähennä sitä ennen kuin velka maksetaan takaisin.
2
Ottakaa huomioon ero koron laskemisessalainaa. Jaksotettuun maksuun peritään prosenttiosuus päävelasta, ja jäljelle jäävien maksujen määrä laskee, mutta myös koronmaksuprosentti laskee. Ansiomaksumaksun oletetaan olevan täysin eri laskentamalli. Ensinnäkin henkilö maksaa melkein vain kiinnostuksen, maksamalla vähimmäisosuuden velasta. Ajan myötä korkomaksut vähenevät ja päävelka kasvaa, ja tämä tapahtuu tasaisesti. Maksun määrä pysyy samana. Esimerkiksi ensimmäisen kuukauden aikana henkilö voi maksaa 5000 ruplaa. korkoineen ja 1000 ruplaa. suurimmasta velasta ja toisessa - 4000 ruplaa. korkoa ja 2000 ruplaa. päävelasta.
3
Arvioi kuukausimaksun koko. Jaksotettuun lainaan palautushetkellä velallinen maksaa suhteellisen pienen summan, mutta alusta alkaen kuukausipalkka on suurempi kuin elinkoronajan laina. Tämä ominaisuus on tärkeää ottaa huomioon kahdesta syystä. Ensinnäkin, jos et ansaitse riittävän suurta summaa lainan maksa- miseksi, elinkoron maksaminen on sinulle kannattavaa. Toiseksi, kun valitaan eriytetty laina, kokonaismäärä, jonka pankki on halukas antamaan, on pienempi kuin jos etusija annetaan annuiteelle. Tämä johtuu siitä, että pankin edustajat ottavat huomioon kuukausittaisen enimmäismäärän määrittäessään asiakkaalle annettavan määrän.
Vihje 4: Mikä on ero asuntolainan ja eriytetyn maksun välillä
Asuntolainan hankkiminen on pitkäaikaistakoska se on maksettava vastaanottajalle muutamassa vuodessa ja mahdollisesti jopa vuosikymmeninä. On tärkeää ymmärtää eriytettyjen ja elinkorotusmaksujen välinen ero sopivimman valitsemiseksi.
